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扫盲!什么是洗钱,什么是反洗钱?为什么要反洗钱?

01.什么是洗钱?

根据我国《刑法》的有关规定,洗钱(Money Laundering)是指明知是犯罪所得及其收益,通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质,使其在形式上合法化的行为。

洗钱由英文“money laundering(money-washing)”一词直译而来,其形象的语言表述记载着洗钱一词的来源:

20世纪初美国芝加哥以阿里·卡彭等为首的有组织犯罪团伙的一名财务总监购置了一台自动洗衣机为顾客洗衣物。而后采取鱼目混珠的办法,将洗衣物所得与犯罪所得混杂在一起向税务机关申报,使非法收入和资产披上合法的外衣。

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02.什么是反洗钱

反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依据《中华人民共和国反洗钱》规定采取相关措施的行为。

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03.为什么要反洗钱

洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响国家声誉。因此,我们依法建反洗钱系统采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查,反洗钱调查等各项反洗钱措施,预防和打击洗钱犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。

 

04.洗钱的三个阶段与方式

洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

处置阶段:指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段。

培植阶段:即通过复杂的多种、多层的金融交易,将非法收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。

融合阶段:被形象地描述为“甩干”,即使非法变为合法,为犯罪得来的财务提供表面的合法掩藏,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益,将清洗后的钱集中起来使用。

 

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洗钱的主要方式

1、利用金融机构,如:伪造商业票据洗钱、能过证券业和保险业洗钱、用支票开立账户进行洗钱、利用银行存款的国际转移洗钱、利用银行贷款洗钱、选用期货和期权洗钱等。

2、利用“保密天堂”类国家和地区的特殊政策时行洗钱。

3、能过投资办产业方式,如:成立空壳公司、向现金密集型行业投资、选用假财务公司等机构洗钱等。

4、通过市场的商品交易活动国,如:利用购置贵金属、古玩、艺术品、房产等进行洗钱。

5、其他洗钱方式,如现金走私、利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪收益、利用虚拟货币洗钱等。

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05.谁是洗钱活动的受害者?

洗钱犯罪可以和绝大多数的犯罪共生,是这些犯罪的下游犯罪。从司法角度看,洗钱成为一种“犯罪屏障”,既妨害了司法活动,也助长犯罪分子有恃无恐的气焰,促使他们不断实施犯罪。

从金融管理秩序角度来看,洗钱活动往往借助于合法的金融网络清洗大笔黑钱,这不仅侵害了金融管理秩序而且也严重破坏了公平竞争规则,破坏了市场经济主体之间的自由竞争,从而对正常、稳定的经济秩序带来一定的负面影响。

洗钱造成了极其严重的经济、安全和社会后果。洗钱为贩毒者、恐怖主义分子、非法武器交易商、腐败的政府官员以及其他罪犯的运作和发展提供了动力。洗钱已经变得越来越国际化,而与犯罪活动有关的金融问题也由于科技的日新月异以及金融服务业的全球化而变得日益复杂化。

反洗钱 

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企查查专业版呼吁大家——保护自己,远离洗钱活动!


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