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金融科技成短板?疫情之后,中小银行可以这样获新生!

2020年的开局格外艰难,突如其来的疫情给小微企业及个体经营户带来了冲击,更让承受着严峻考验的金融从业者心绷得更紧。


经此一“疫”,一些中小银行在科技金融方面的短板暴露出来,潜在危机也一下子推至眼前。


过度依赖线下、线上业务能力弱……还有不容忽视的尖锐矛盾纷纷摆在面前:中小银行传统的经营逻辑、思维方式、服务能力,如何满足客户迫切的“无接触式”的线上金融服务需求?

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图片来源网络


疫情之下,中小银行之路究竟该如何走?数字化转型如何取长补短?疫情之后,又该如何练好内功,再造竞争优势?面对这些难题,银行又如何开启破冰行动?

1、一场“大考”:金融科技短板如何补?


曾有业内人士指出:“疫情暴发后,资金归行率变低,我们不得不思考钱去哪里了?这或许正好说明,中小银行的科技支撑是难以负荷当前业务发展的。


这次疫情,无疑是对银行线上业务进行了一次压力测试,也让不少中小银行从业者感受到线下金融服务的诸多局限性。


正如业内人士所忧心的那样:线上,被互联网金融分流客户、稀释网点红利;线下,被迫与服务下沉的大行“短兵相接”;在疫情的特殊时期,银行“点多面广、地熟人亲”的传统优势,突然成了“摆设”。

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图片来源网络




2、提前“补课:把握先发优势的佼佼者


虽然疫情对所有企业都是一场倒逼,然而事实上,即使没有这次疫情,银行也必须直面自身金融科技短板带来的压力,行业形势也会倒逼其加速数字化转型,只是在“黑天鹅”的笼罩下,这种倒逼的锋芒更显尖锐。


得益于云计算、大数据、区块链、移动互联、人工智能等一系列新一代信息技术的快速发展和应用,金融科技Fintech时代早已开启。


与此同时,国内四大行纷纷把握国内近几年网络科技先发优势,如火如荼地上演着科技先行的改革,企查查金融科技领域数据显示,2019年,工行获得专利授权32项,累计获得专利授权达787项,保持着行业领先水准。

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图片来源企查查


农业银行利用金融科技打造智能零售银行,打造个人客户信息中心,建成个人客户信息集市和个人客户画像。中国银行发布手机银行6.0全新版,成立金融科技子公司中银金科。建设银行搭建金融科技创新服务云平台和同业金融科技产品体系,推出多个项目。

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数据来源企查查-中国银行

2019年全球知识产权权威媒体发布了“2018年全球金融科技发明专利排行榜(TOP20)”,中国平安凭借1205件发明专利申请量位居全球第一。TOP20榜单中,中国企业共有6家上榜,包括中国银行,也凸显了中国企业在金融科技专利申请方面的国际领先优势。


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数据由企查查专业版整理


经企查查了解,在疫情的触动下,近期,有不少中小银行决定拿出专项资金,用于搭建一整套企业拓客、风险监控、产品净值清算产品营销等智能操作系统

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图片来源企查查开放平台官网


有银行客户告诉企查查:“疫情之后,我们会认真思考线上业务发展,包括管理平台线上化、客户维护线上化等。会重点考虑如何实现大额贷款的风控线上化。


实践中,金融数字化转型的难点是什么?普遍的观点是:成本高、壁垒高、基础弱、风控难。


3、“考试”有重点:工欲善其事必先利其器


首先解决金融数字化转型就是如何快速有效的实现科技金融?科技金融对比传统金融有以下两点显著优势


1.获得客户成本降低,用户分析具体,除去非目标客户,省去实体费用。


2.有效提升风控,相较通过应用数据的主观判断,Fintech更加客观,通过数据和科学算法实现评估。将攻防两端更有效匹配。


银行因其自身发展模式,在寻求科技金融过程中,常遇到市场不透明的价格体系,过高的准入门槛、专业人员的匮乏,市场尚未成熟难以筛选合作伙伴从而转型艰难。


针对以上难点,获得央行征信备案的企查查,将通过透明而有竞争力的价格体系、多种场景的支付方式满足线上自动化,同时设置专业的技术支持,从而切实有效的协助客户实现数字化转型。


本月底3月30号,企查查开放平台首次推出空前活动力度的数据嗨购节拿出“满减0套路,低至1折起”的诚意也是继企查查补贴2亿助力中小企业后,又一普惠助力之举。

Fintech会不会取代传统银行?


“银行将会成为二十一世纪的恐龙”,这一说法也一度成为业界热议的焦点。


关于这个争议,引用清华大学交叉信息研究院院长、中科院院士姚期智一段话:“金融科技并不改变金融服务业运作的方式,但是让金融变得更有效率,利用科技的技术,使得做金融服务的成本能够降低。”


而更多银行从业者的心声看法,业内人士又是怎样看待这次疫情对银行的影响的?都将在3月31日(本周二)专场直播里一一给出解答,届时,企查查开放平台特邀具备银行从业经验的产品经理,通过银行应用案例分享API接口的创造性,让你更好了解“降本增效,如何用接口打破常规”,看到不一样的API服务。

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